Patrimoine & Gestion privée
Votre patrimoine mérite une stratégie, pas une succession de placements.
Faire fructifier son épargne, préparer sa retraite, optimiser sa pression fiscale, protéger ses proches ou organiser une transmission : chaque décision doit s'inscrire dans une vision patrimoniale cohérente.
Quatre domaines, une vision d'ensemble.
Épargne et assurance-vie
- Constitution d'un capital
- Épargne de moyen et long terme
- Assurance-vie et contrats de capitalisation, dans leur cadre fiscal spécifique
- Fiscalité des rachats maîtrisée dans la durée
- Arbitrages et allocation adaptée au profil de risque
Préparation de la retraite
- Anticipation des revenus futurs
- Plan d'épargne retraite et déductibilité des versements, selon votre situation
- Utilisation des plafonds de déduction (particuliers, TNS, dirigeants)
- Organisation progressive de l'épargne
Gestion patrimoniale
- Analyse des actifs financiers
- Diversification
- Optimisation de la pression fiscale globale du foyer
- Arbitrages entre liquidité, risque, fiscalité et horizon
- Problématiques patrimoniales complexes
Transmission
- Organisation de la clause bénéficiaire
- Cadre fiscal de l'assurance-vie en cas de décès
- Protection du conjoint et des proches
- Préparation de la transmission
- Intervention de spécialistes si nécessaire
Optimiser la pression fiscale, dans la durée.
La fiscalité n'est pas une fin en soi, mais un paramètre essentiel de chaque décision patrimoniale. L'objectif : des choix cohérents avec vos projets, dans le strict respect du cadre légal.
Pour votre foyer
- Lecture de votre situation fiscale (impôt sur le revenu, IFI le cas échéant)
- Choix des enveloppes adaptées : assurance-vie, capitalisation, PER
- Anticipation de la fiscalité à la sortie, pas seulement à l'entrée
- Préparation d'une transmission fiscalement maîtrisée
Pour les dirigeants et TNS
- Articulation entre rémunération, dividendes et épargne
- Versements déductibles sur un PER selon votre statut
- Cohérence entre patrimoine professionnel et privé
- Coordination avec votre expert-comptable
Les avantages fiscaux dépendent de votre situation personnelle et de la réglementation en vigueur, susceptible d'évoluer. Le cabinet ne délivre pas de conseil juridique ou fiscal au sens strict : il travaille, si nécessaire, avec votre expert-comptable ou votre notaire.
Un interlocuteur unique, des expertises de gestion privée.
Le Cabinet Lozano reste votre point de contact et conserve la vision globale de votre situation. Selon la complexité de votre patrimoine, il peut s'appuyer sur les experts AXA en gestion privée et en ingénierie patrimoniale.
Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Faisons le point sur votre patrimoine.
Un premier échange pour comprendre vos objectifs, répondre à vos questions et identifier les pistes d'amélioration. Sans engagement.